El Covid-19 ha tenido varios impactos a corto y largo plazo en la industria de pagos, lo que ha brindado oportunidades y desafíos
Los efectos a más largo plazo incluyen un valor de pago acelerado del comercio móvil (se espera un aumento adicional de USD 3,8 billones en el valor de pago del comercio móvil para 2026), una mayor adopción de servicios financieros y un rápido crecimiento de los pagos sin contacto. La disminución general en el valor de pago del consumidor, los aumentos en la porción del crédito al consumidor que se considera no rentable y el cambio a las funciones de tarjetas de pago ahora son ejemplos de los efectos a corto plazo de la pandemia. Estos impactos se sintieron en diversos grados según el país, pero se experimentaron tanto en mercados desarrollados como en desarrollo.
Los consumidores adoptan alternativas de efectivo
La migración del comercio minorista en línea se aceleró rápidamente durante la pandemia y se espera que esta tendencia continúe. La tendencia ciertamente estaba en marcha antes de la aparición de COVID-19, pero los consumidores que habían estado encerrados estaban limitados en términos de cómo comprar bienes. Este es un desarrollo a largo plazo porque ha convertido a los consumidores que dudaban en utilizar alternativas en efectivo y aumentó la aceptación de la tarjeta en los comerciantes que anteriormente no aceptaban tarjetas financieras para los pagos.
La parte del comercio móvil que era de proximidad en el punto de venta (POS) también aumentó al 41% a nivel mundial en 2021, un aumento significativo del 10% observado durante los cinco años anteriores. Los pagos de proximidad con dispositivos móviles o tarjetas inteligentes sin contacto luchaban por ganar terreno entre consumidores y comerciantes. La necesidad de reducir la fricción en el punto de venta demostró el caso de uso de la tecnología y probablemente seguirá siendo un componente de los pagos en la tienda en el futuro. El 92% de las tarjetas financieras eran tarjetas inteligentes en los EE. UU. En 2021, frente al 64% en 2016.
Por último, el número de consumidores no bancarizados mayores de 15 años en los 47 mercados investigados por Euromonitor International se redujo en 137 millones desde el inicio de la pandemia en 2019. El acceso a productos y servicios financieros ha aumentado con la adopción más amplia de dispositivos móviles en todo el mundo. . Los bancos solo digitales pueden ofrecer productos y servicios financieros a un costo menor o gratis, y son más simples y transparentes. La mayoría de los bancarizados recientemente se encontraban en Asia Pacífico, donde las plataformas de pago digital ofrecen productos financieros para facilitar el comercio. Impulsar productos financieros amplía la base de clientes potenciales para su producto o servicio principal.
Disminución temporal del gasto del consumidor
El gasto del consumidor se recuperó en 2021 después de una caída marginal entre 2019 y 2020. Dentro de las tarjetas financieras, el crecimiento del valor de pago de débito se mantuvo positivo, mientras que el valor de pago de crédito experimentó una disminución entre 2019 y 2020. El rápido retorno al crecimiento se debe en gran parte a que los consumidores recuperaron la confianza en la economía. futuro porque las vacunas para controlar la propagación del virus están cada vez más disponibles. Con un número cada vez mayor de consumidores que adoptan productos y servicios financieros durante el período de pronóstico, se prevé que el valor del pago del débito mantendrá un mayor crecimiento en comparación con el crédito. El débito es generalmente la primera tarjeta financiera de un consumidor porque está disponible para una audiencia más amplia debido a la naturaleza sin riesgo para las instituciones financieras.
El impacto de la pandemia en los pagos de los consumidores persistirá durante los próximos años en forma de aumento del valor del comercio móvil, mayor acceso y adopción de tarjetas y servicios financieros, y mayor adopción de pagos sin contacto a través de tarjetas inteligentes o dispositivos móviles. En el corto plazo, mientras que la tasa de crédito al consumidor en mora aumentó, se espera que disminuya durante el período de pronóstico. El valor total de los pagos al consumidor se ha recuperado y se espera que continúe creciendo. El valor del pago del crédito al consumidor también se ha recuperado y se prevé que registre un crecimiento constante durante el período de pronóstico.El valor del crédito al consumidor en mora aumentó un 15% de 2019 a 2020 y un 11% de 2020 a 2021. El aumento constante podría ser el resultado de que las instituciones financieras ofrezcan alivio de pago durante la pandemia. En la recesión anterior, la tasa de préstamos en mora se disparó un 32% entre 2008 y 2009, pero disminuyó constantemente en los años siguientes.
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